Une habitation peut à tout moment être victime de certains événements aussi bien internes qu’externes. L’assurance habitation est une sorte de garantie destinée à couvrir les dommages causés par d’éventuels sinistres. Les compagnies d’assurances proposent alors une formule de prise en charge en guise de dédommagement. Vous souhaitez connaître le prix moyen d’une assurance habitation, ainsi que les critères pour son évaluation ? Voici justement des précisions à ce propos.
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Le tarif moyen pour une assurance habitation
L’assurance habitation est vivement recommandée pour tous. Que vous achetiez un logement neuf par l’intermédiaire des meilleurs programmes immobiliers haut de gamme ou un logement ancien, vous aurez probablement besoin de cette garantie. Cependant, les prix d’assurance d’un logement connaissent de fortes disparités en France et dans plusieurs autres pays. Les compagnies d’assurance, en moyenne, facturent ce service 153 euros par an. Ce résultat est obtenu à partir d’une investigation réalisée en France en 2021 par le baromètre habitation. Elle a porté sur un échantillon d’une taille de 224 480 prix et a couvert une année entière.
Ce coût moyen a baissé de 4,57 % par rapport à celui de 2020. Au cours de cette dernière année, la prime d’assurance était environ de 131 euros pour un appartement. Dans le cas d’une maison, la valeur du montant monte à 229 euros. Aussi, l’étude a mis en évidence la variation selon les différentes régions. Il en découle que les tarifs varient de 142 euros à 169 euros l’an. Par ailleurs, le coût d’une assurance habitation ne se fixe pas à l’improviste. Un promoteur d’assurance doit prendre en compte un certain nombre d’aspects qui feront varier le prix.
Les critères de variation du prix d’une assurance habitation
Nombreux sont les facteurs qui définissent le prix d’une assurance, à savoir le profil de l’assuré, le lieu de résidence, les options, etc.
Le profil
C’est le critère de base sur lequel partent la plupart des compagnies d’assurances. L’habitation étant un bien immobilier, il est important de déterminer la catégorie à laquelle appartient son souscripteur. De façon générale, on distingue le propriétaire et le locataire. Vous devez remarquer à ce moment que le tarif ne peut en aucun cas être égal pour ces deux profils. En effet, le logement appartient au propriétaire et la durée qu’y passera le locataire est éphémère. Le propriétaire doit alors souscrire une garantie valable jusqu’à long terme. Pour ce qui est du locataire, le contrat couvre exclusivement le temps qu’il devra passer dans le logement. Les promoteurs de cette garantie réduisent souvent le coût lorsque vous êtes étudiant puisque les sources de revenus sont généralement minimes. Parfois, ils tiennent également compte de l’ampleur du sinistre pour fixer le tarif correspondant.
Les options envisagées
Il s’agit d’un critère indispensable pour le calcul du prix d’une assurance habitation. La compagnie réunit, en effet, les diverses options que vous souhaitez souscrire. Généralement, elles sont relatives aux biens spécifiques que vous avez installés dans votre demeure. Le prix est fixé, dans ce cas, en fonction de la valeur que représente chacun d’eux. Il peut être question d’une œuvre d’art, d’un appareil électronique ou de tout autre objet sensible ou ayant une quelconque valeur. Il vous incombe alors de mettre l’accent sur les objets que vous souhaitez assurer en cas de sinistres.
Le lieu de résidence
En parlant de lieu de résidence, il n’est pas question de la région dans laquelle vous habitez ou encore de votre classe socioprofessionnelle. En réalité, cela fait allusion aux caractéristiques propres au logement. Ce dernier peut être un appartement, un immeuble ou une maison ordinaire. Le plus important est la superficie sur laquelle est étalé ce logement. Ainsi, le tarif dépendra de la mesure de la surface exprimée en m². Notez également que le coût d’une assurance habitation peut augmenter lorsque vous souscrivez des garanties élevées. C’est le cas d’une assistance sur mesure, d’un aménagement extérieur, d’une couverture juridique ou d’une protection contre les dommages électriques. En outre, la responsabilité de détention d’un chien peut aussi être une option spécifique dans cette formule.
Les formules pour une assurance habitation
Les compagnies d’assurance proposent différents types de formules lors de la souscription. Elles se distinguent notamment par la valeur considérée en ce qui concerne l’indemnisation des biens sinistrés. Les formules sont généralement réparties en deux catégories : les formules basiques et les formules avancées.
Les formules basiques pour une assurance habitation offrent, en valeur de remplacement, une indemnisation des objets mobiliers. Cela peut toutefois aussi inclure les limites de remboursement. En ce qui concerne les formules avancées, les assureurs prévoient une prise en charge maximale avec un dédommagement en valeur. Ce sont des options haut de gamme et avantageuses, mais relativement plus chères.
En résumé, l’assurance habitation constitue un meilleur allié pour se préserver de certaines réalités inattendues pouvant affecter son logement. Le prix de ce contrat est fixé en tenant compte de plusieurs critères, notamment les formules et garanties souscrites. Aussi, cela pourrait dépendre des différentes options choisies ainsi que la valeur des biens assurés.
